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퇴직연금 수령방법, 일시금과 연금 중 어떤 방식이 유리할까?
퇴사 후 받게 되는 퇴직금, 이제는 단순한 목돈 수령 개념을 넘어서
연금으로 수령하는 시대가 다가오고 있습니다.
오늘은 퇴직연금을 어떻게 수령할 수 있는지,
각 방식의 장단점은 무엇인지 쉽게 정리해드릴게요.
퇴직연금이란? 기본부터 짚고 가자
퇴직연금은 근로자가 퇴직한 후 일정한 시점부터 정기적으로 연금을 수령하는 제도입니다.
기존의 퇴직금이 ‘일시금’ 형태로 한 번에 지급되었다면,
퇴직연금은 장기적인 노후 생활비 역할을 합니다.
현재는 퇴직금 or 퇴직연금 선택 가능하지만,
앞으로는 점차 퇴직연금 수령 방식으로 전환될 예정입니다.
👉 특히, 2026년부터 퇴직연금 의무화 단계 도입이 유력합니다.
퇴직연금 수령방법 ① 일시금 수령
일시금은 말 그대로 퇴직 시점에 퇴직금을 한 번에 현금으로 수령하는 방식입니다.
✅ 장점
- 퇴직 후 바로 사용 가능
- 부채 상환, 사업 투자 등 자율적 자금 운용 가능
⚠️ 단점
- 빠르게 소진될 가능성
- 연금화율이 낮아 노후 소득 안정성이 떨어짐
- 세금 부담이 클 수 있음
많은 근로자가 이 방식에 익숙하지만, 노후 생활을 장기적으로 대비하기엔 다소 위험할 수 있습니다.
퇴직연금 수령방법 ② 연금 방식 수령
연금 방식은 퇴직 후 일정 시점부터 정기적으로 연금을 나눠서 받는 방식입니다.
대표적으로 IRP(개인형퇴직연금)에 적립하여 수령하거나, DB형·DC형 연금제도를 통해 지급받게 됩니다.
✅ 장점
- 장기적인 생활비 확보
- 일정한 소득 흐름 유지 가능
- 연금세제 혜택(연금소득세율 3.3~5.5%)
- 투자 수익 누적 효과 가능
⚠️ 단점
- 퇴직 직후 급한 자금 마련이 어려움
- 일정 수령 개시 연령(보통 55세 이후)까지 기다려야 함
정부는 연금 수령을 원칙으로 하고, 전체 적립금의 10% 이내만 일시금으로 수령 허용하는 방향으로 제도 개편을 추진 중입니다.
수령방법 선택은 어떻게?
현재는 퇴직 시 아래 중 선택이 가능합니다.
| 일시금 수령 | 퇴직 직후 전액 지급 |
| 연금 수령 | IRP, DC/DB형에 따라 분할 지급 |
| 혼합형 수령 | 일부는 연금, 일부는 일시금 |
🔍 하지만 개편 이후에는 원칙적으로 연금 방식 수령이 기본이 될 전망입니다.
따라서 지금부터라도 IRP에 관심을 가지고, 가입 및 운용 방법을 숙지하는 것이 중요합니다.
퇴직연금 수령 전 준비해야 할 것들
- IRP 계좌 개설: 은행, 증권사, 보험사에서 가능
- 수령 개시 시점 확인: 55세 이상부터 연금 수령 가능
- 투자 상품 구성: 원리금 보장형 vs 실적 배당형
- 수령 기간 결정: 10년 이상 수령 시 세제 혜택↑
👉 특히, 수령 기간은 10년 이상 설정 시 세금이 크게 줄어드는 혜택이 있으니 꼭 고려하세요!
내게 맞는 수령 방법, 지금부터 선택하세요
퇴직연금은 이제 선택이 아닌 준비해야 할 제도입니다.
퇴직 후에도 안정적인 삶을 위해서는 일시금이 아닌 연금 수령 방식에 대한 이해와 전략적인 준비가 필요합니다.
지금 IRP를 개설하고, 적립금 운용 계획을 세우는 것만으로도
미래의 노후 생활에 큰 차이를 만들 수 있습니다.
🔐 지금이 바로 준비의 타이밍입니다.